Кредит Сбербанка для бизнеса

Кредит Сбербанка для бизнеса – настоящее спасение для нуждающихся в деньгах развивающихся компаний. Популярнейший банк страны с удовольствием идёт навстречу клиентам и предоставляет деньги большинству нуждающихся предпринимателей. Тем остаётся лишь строго выполнять требование кредитора (они касаются покупки техники, оборудования и недвижимости исключительно у проверенных продавцов) и своевременно выплачивать долг.кредит для бизнеса сбербанк калькулятор

Дополнительным плюсом станет возможность оставить заявку через интернет или, если речь идёт о постоянных клиентах, у которых открыт счёт или вклад, заранее выяснить, на какую сумму стоит рассчитывать. А наличие большого количества различных программ (более 10) позволяет каждому бизнесмены подобрать оптимальные условия получения средств.

Действующие программы кредитования малого бизнеса

На начало 2019 года существовало 12 различных программ кредитования малого бизнеса от Сбербанка. Их основные различия заключаются в целях финансирования. Чтобы убедиться в сказанном, следует изучить представленную в таблице информацию:

НаименованиеСумма (в рублях)Ставка (минимальная)Срок (в месяцах)Целевое назначениеОсобенности
Бизнес-ИнвестОт 150 тысяч11До 120Инвестиции в ценное имущество и недвижимость, рефинансированиеОтсутствуют
Бизнес-недвижимостьОт 500 тысяч11До 120Покупка недвижимостиСтартовый взнос – свыше 20%, обязателен залог приобретённого строения
Бизнес-проектДо 600 миллионов11До 120Развитие и модернизация производстваОтсутствуют
Бизнес-активОт 15011До 84Приобретение техники и транспортаСтартовый взнос – от 20%, допускается приобретение приборов на вторичном рынке (кроме предложений 1 и 2 амортизационной группы), продавец – юридическое лицо
Экспресс-ипотекаДо 10 миллионов13,9До 180Жилая и коммерческая недвижимостьМинимальный первоначальный платёж – 20%, некоммерческие строения приобретаются только физическими лицами – собственниками организации или личного дела
Бизнес-оборотОт 150 тыс.11До 48Увеличение денежного оборота, рефинансирование аналогичных займов сторонних учрежденийОтсутствуют
Экспресс-ОвердрафтОт 50 тыс.14,5До 12При недостатке финансов на лицевом счетуДля компаний с оборотом до 60 миллионов
Бизнес-ОвердрафтДо 17 млн.1212Оплата срочных платежей при недостатке денег на балансеНет
Бизнес-контрактДо 600 млн.1136Исполнение контрактов, государственных и импортных заказовНет
ДовериеДо 3 млн.15.536Нецелевое финансированиеОтсутствуют
Бизнес-довериеОт 80 тыс.1236Нецелевой заёмНе требуется залог
Экспресс под залогДо 500000015,536Финансирование текущих целей и проектовОбязателен залог

При рассмотрении перечисленных выше вариантов становится очевидным, что каждый заинтересованный предприниматель найдёт оптимальное предложение, соответствующее текущим целям организации и развитию личного дела. Главное, учитывать требования банка.

Условия и процентные ставки для ИП

Если подытожить сказанное и сгруппировать приведенную выше информацию, окажется, что действующие условия кредита малому бизнесу от Сбербанка предполагают следующие параметры:

  • минимальный размер займа – 50000;
  • максимальные объёмы финансовой помощи – 600 млн.;
  • сроки выплаты долга – от года до 15 лет, но разрешается досрочное погашение;
  • процентная ставка – от 11% годовых.как подать заявку на кредит в сбербанк бизнес онлайн

Отдельного внимания заслуживают случаи, где упоминается лишь минимальная сумма. Верхнего предела в указанных примерах нет, поскольку он зависит от платёжеспособности заёмщика и рассчитывается индивидуально, в зависимости от предоставленных гарантий, залога, времени существования фирмы и денежного оборота компании.

Цели кредитования

Выделяются разнообразием и цели, на которые выделяются деньги. Кредитор готов предоставить финансовую поддержку:

  1. Для расширения и развития малого или среднего предпринимательства.
  2. Покупки техники, оборудования, транспорта.
  3. Приобретения и ремонта коммерческой жилой недвижимости (не допускается получение средств по подобным программам на строительство объекта).
  4. Выполнение текущих заказов и государственных контрактов.
  5. Реализация проектов и решение задач, включая увеличение компании за счёт расширения сферы деятельности.

Допускается и нецелевое финансирование, единственным недостатком которого окажутся повышенные процентные ставки. При этом в отдельных случаях не требуется даже предоставления имущества в залог.

Режимы кредитования

Существует 3 основных типа выделения кредитов Сбербанка для малого бизнеса России:

  • стандартный заём;
  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Под стандартным займом понимается привычное разовое выделение финансов под строго установленные проценты.

Овердрафт используется в случаях, когда текущие расходы бизнесмена превышают возможности его счёта. То есть, начисление происходит исключительно при появлении подобной необходимости.

Кредитная линия предполагает, что заёмщик способен использовать одобренную сумму в течение определённого, заранее установленного времени. Указанный вариант допускает различное развитие событий после завершения выделенного периода:

  1. Аннулирование одобренной заявки.
  2. Применение штрафных санкций за отказ от финансов, когда истекает срок принятия решения.
  3. Заключение нескольких рамочных договоров.

Следует заранее учитывать подобные нюансы при подаче заявки.

Этапы кредитования малого бизнеса

Желающим взять кредит для бизнеса в Сбербанке придётся пройти ту же процедуру, что и физическим лицам. Процесс оформления займа включает в себя следующие стадии:

  • подготовка документов для обращения;
  • подача онлайн-заявки на кредитование;
  • получение предварительного решения;
  • передача собранного пакета в банк;
  • получение окончательного решения;
  • открытие расчётного сёта, куда поступят финансы;
  • использование полученных денег, включая наличные, по выбранному назначению;
  • предоставление кредитору закладной и оформление залога и страховки;
  • погашение задолженности;
  • снятие обременения с заложенного имущества.кредит доверие сбербанка для малого бизнеса

Первые 2 стадии разрешается пропустить, а последние актуальны для случаев, когда обойтись без них невозможно.

Требования к заёмщику

Точных требований к заёмщику указать невозможно, поскольку они зависят от выбранной клиентом программы. Но существует несколько универсальных условий, без соблюдения которых рассчитывать на одобрение невозможно:

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

  1. Если речь ведётся об ИП, обязательно наличие российского гражданства
  2. Требование к ООО или юридическим лицам заключается в доле резидентов страны в уставном капитале – она обязана превышать 80%.
  3. Третье условие связано со сроком ведения хозяйственной или предпринимательской деятельности – минимальный период для одобрения – 3 месяца.

Обязательных требований к кредитной истории не предусмотрено, но следует учитывать, что она обязательно проверяется, поэтому способна стать негласной причиной отказа. Хотя сам банк указывает, что отсутствие истории не станет препятствием.

Необходимые документы

Следующий нюанс, заслуживающий рассмотрения связан с документацией, которую придётся приготовить. Она делится на несколько масштабных групп:

  • заявка на кредит для бизнеса;
  • учредительные документы предприятия, юридического лица или ИП;
  • финансовая отчетность;
  • бумаги для оформления залога и соответствия сделанной покупки целям займа;
  • документы поручителей, если подобные присутствуют.

При этом точный перечень бумаг и справок определяется менеджером, принимающим заявку, а потому может незначительно отличаться от указанного выше. Заявитель способен лишь дополнить список, предоставив банковскому сотруднику дополнительные доказательства собственной платёжеспособности.

Можно ли обойтись без залога?

Из представленной выше таблицы видно, что бизнесменам предлагаются особые варианты, допускающие отсутствие залога и позволяющие использовать полученные финансы по собственному усмотрению. Но такие программы имеют собственные недостатки. Ими окажется повышенные проценты на кредит для бизнеса Сбербанка. Небольшим окажется и период погашения, задолженность придётся вернуть в течение 3 лет.

Альтернативным решением, лишённым указанных минусов, станет оформление кредитной карты для предпринимателей. Она, если вернуть деньги в беспроцентный период, позволяет обойтись без переплаты. Подробности оформления кредитки стоит уточнять у менеджеров или сотрудников контактного центра.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Важным преимуществом кредитования в популярнейшем банке страны является возможность оформить заём онлайн, без посещения отделения. Для этого понадобится:

  1. Посетить личный кабинет.
  2. Выбрать пункт, предлагающий подать заявку.
  3. Указать оптимальные параметры, включая желаемый размер займа и срок выплаты долга.
  4. Отправить заполненную анкету.
  5. Подождать решения.сбербанк кредит бизнес доверие

Если бизнесмен не зарегистрирован в системе и не имеет персонального аккаунта, сначала ему придётся заполнить первую часть анкеты, содержащую сведения о предпринимателе. Заявителю придётся указать ИНН, ОГРН, КПП, форму организации, дату регистрации и размеры годового дохода (выбрав из 2 предложенных вариантов).

Сроки рассмотрения заявки

Точного времени, за какое дают заём, назвать невозможно. Период рассмотрения заявок на кредит Сбербанка для бизнеса и ИП зависит:

  • от наличия открытых счетов и сотрудничества с кредитором в прошлом;
  • предоставленных документах и содержащихся в них сведениях;
  • времени существования предприятия (стабильные организации с длительной историей обслуживаются быстрее);
  • выбранной кредитной программы и затребованной суммы;
  • кредитной истории.

Но обычно нуждающимся в финансах людям и компаниям не приходится долго ожидать, поскольку проверка полученных сведений не занимает много времени. А особенно быстро ответ приходит при подаче онлайн-заявки. В подобных ситуациях время ожидания не превышает пары суток.

Калькулятор Сбербанка на кредит для бизнеса

Отдельного калькулятора кредитов для бизнеса на сайте финансового учреждения не предусмотрено. Желающим рассчитать собственные расходы людям придётся пользоваться сторонними сервисами и программами. При этом, учитывая отсутствие серьёзных отличий в кредитовании физических и юридических лиц (в обоих случаях для расчёта используется ставка, сумма и срок), для вычисления подойдут не только виртуальные сервисы для среднего или малого предпринимательства, но и калькуляторы для обычных заёмщиков. Главное, чтобы те позволяли самостоятельно указать все параметры для расчётов.

Что такое смарт-кредитование?

Большой привлекательностью для предпринимателей представляет смарт-кредит Сбербанка для бизнеса. Его основная особенность в том, что он предназначен для тех бизнесменов и предприятий, у которых открыты счета в банке. В результате кредитор получает возможность самостоятельно оценить платёжеспособность заёмщика и указать сумму, которую тот способен получить. То есть, в данном случае максимальные границы заимствования оказываются известны ещё до подачи заявки. Дополнительным плюсом станет получение автоматического предварительного одобрения.сбербанк бизнес кредит малому бизнесу

Как малому бизнесу взять кредит на льготных условиях?

Универсальных решений, гарантирующих льготные условия, не существует. В теории выгоднее всего оформление кредитки, позволяющей не переплачивать проценты за покупки. Ещё одним подходом, помогающим снизить ставку, станет открытие счёта. Собственным клиентам и вкладчикам обычно предлагаются более выгодные условия, чем людям, обслуживающимся в сторонних учреждениях и у конкурентов.

Реклама
Adblock detector