Сбербанк требует объяснить происхождение денег – что делать и как подтвердить источник

Сбербанк требует объяснить происхождение денег – что делать и как подтвердить источник

Сегодня можно легко столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк требует объяснить происхождение денег. Обычно в подобной ситуации для клиента становятся недоступны большинство операций, хотя счет не блокируется. Стоит отметить, что законность подобных требований вполне обоснована и регламентируется ФЗ-115, где указано, что банковские организации обязаны отслеживать финансовые операции с крупными суммами.

Владельцы подобных счетов вправе не предоставлять никаких отчетов. Но они вынуждены объяснять, откуда появился столь крупный доход, поскольку владельцев счетов серьезно ограничивают в возможностях проведения операций со счетами.

Когда банк может затребовать объяснений

Подтверждения происхождения финансов банк может потребовать в ситуации, когда деньги переводятся со счетов ИП физлицу другому ИП, а потом сразу снимаются в виде наличности. Если такие операции происходят многократно, то банк начинает проверять происхождение подобных средств, чтобы исключить незаконное обналичивание или отмывание средств.

Часто граждане обращаются к юристам с проблемой, что сбербанк просит подтвердить источник поступления денежных средств, когда они переводились с личных счетов того же клиента, только в другом банке. Банковские организации обязаны производить проверку счетов, если владелец получает на них средства от третьих лиц, производятся переводы или снятие сумм более 600 тыс. Также банк может потребовать подтверждающие доход документы, если открывается вклад более 600 тыс. на предъявителя.

Сведения о таких операциях банки передают в Росфинмониторинг, а тот – в налоговую и прокуратуру. Но владелец счета не осведомлен о том, что за его счетом ведется пристальное наблюдение. По закону банкам запрещено сообщать клиенту или третьим лицам подобную информацию. Это международная практика. Аналогичные методы борьбы с терроризмом и финансовыми преступлениями присутствуют и в других странах.

Как подтвердить

Как подтвердить

Если денежные средства поступили на счет вследствие законной сделки, то должен присутствовать документ вроде чека, договора, справки или выписки. Потому и подтвердить источник подобного дохода гражданину не сложно. Способы подтверждения зависят от статуса клиента.

  1. Физическим лицам рекомендуется скорее подтвердить происхождение средств, чтобы получить возможность проведения операций с картой или счетом. Подтверждающими документами могут выступать договора купли-продажи, налоговые декларации, трудовая или справка о пособиях либо алиментах, свидетельство о наследстве и пр.
  2. Индивидуальным предпринимателям для подтверждения потребуется пакет бумаг, доказывающих деятельность. Можно предоставить договора или акты проведенной работы, счета за услуги и пр.
  3. Фрилансерам сложнее доказать доход, поскольку они работают без договора. Большинство бирж избегают договорных обязательств. Но доказать законность средств можно, предоставив выписку по счету от платежного сервиса, по которому ведутся перечисления фрилансеру за работу.

Главное, усвоить, что подобные требования вполне законны. Потому лучше им следовать и при необходимости предоставлять нужную документацию банку.

Что, если проигнорировать запрос

Что, если проигнорировать запрос

Подобные банковские требования еще не говорят, что клиента подозревают в мошенничестве либо терроризме, потому не стоит воспринимать ситуацию в штыки. Проверка источника поступления денег – это правило банка, которому следуют сотрудники. Ускорить разрешение вопроса игнорированием или конфликтами не получится.

Игнорирование банковского требования приведет к тому, что карты будут заблокированы, новые счета открыть не получится, станет недоступным Сбербанк онлайн. Также могут возникнуть проблемы при попытке открыть счет или карту в другом банковском учреждении.

Проверять могут не только переведенные средства, но и цель снятия крупной суммы денег. Объяснить подобные расходы можно в письменном виде. Можно указать, что средства требуются на покупку жилья или авто, на свадьбу и пр. При этом нужно подтвердить намерения документами (договором купли-продажи, справкой из ЗАГСа и пр.).

Видео по теме:

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Adblock
detector